19 вариантов куда вложить деньги: для ежемесячного пассивного дохода или под проценты

Незнание основ инвестирования приводит к потере денежных сбережений, поэтому важно разбираться в той области, в которую собираетесь инвестировать. Рассмотрим правила, которые стоит знать, если планируете получать пассивный доход за счет инвестирования:

1. Стартовый капитал. Уровень пассивного дохода будет зависеть от стартового капитала, чем больше, тем выше шансы получить высокую доходность. Можно начать и с 1000 рублей, но высокого дохода такие инвестиции не дадут.
2. Уровень риска. Чем выше риск, тем, как правило, выше доходность. Но, при этом шанс получить ее мал. Инвестировать в высокорискованные проекты рекомендуется только при наличии опыта инвестирования и при наличии капитала, которым готовы рискнуть. При потере капитала, оставляйте средства для дальнейшей работы.
3. Постоянные действия. Постоянно вкладывайте в новые проекты или увеличивать сумму вклада в предыдущую статью инвестиций.
4. Не инвестируйте все деньги в одно направление. Для того чтобы приумножить свой капитал, рекомендуется портфель инвестиций разбить как минимум на 3 разных группы, а можно и больше. Тогда, если одна или 2 области уйдут в минус, остальные помогут минимизировать убытки.

Какие инструменты выбрать

Инструменты инвестирования (актив, в который вкладывают деньги) поделены на 2 типа:

• инструменты сбережения. Защищают от рисков, даже от инфляции. К ним относятся депозитные вклады, драг. металлы, ОФЗ;
• инструменты приумножения. К ним относятся те активы, которые позволяют получить доход от вложений. К ним относятся акции, ПИФы, недвижимость, корпоративные облигации и др.

Перед тем как вкладывать средства в различные инструменты, необходимо разобрать несколько важных критериев:

• доходность и риск. Эти показатели взаимосвязаны между собой. Чем больше риски проекта, тем большую доходность получите на выходе. И наоборот, чем ниже риск, тем меньше доходность;
• срок инвестирования. Сроки различных инструментов разнятся. Например, приобретая облигации, знаете срок действия, после которых получите прибыль. В акции есть возможность инвестировать длительное время (пока компания на рынке);
• порог входа. Для покупки акций, на начальном этапе, достаточно 1000 рублей, а вот для покупки недвижимости потребуется больше 3 миллионов;
• валюта. Большинство инструментов инвестирования РФ (если это не валюта) приобретается в валюте Российской Федерации (рубли).

Во что можно вложить деньги

Рассмотрим подробно различные инструменты, в которые можно вложить деньги.

Акции

Акции популярны среди начальных инструментов инвестирования.

Прибыль от них получают 2 способами:

• за счет дивидендов, которые выплачиваются в конце года;
• при продаже, за счет разницы стоимости покупки, и продажи.

ETF фонды

Это портфель из нескольких ценных бумаг разных компаний. Для начала работы формируется заявка брокеру, так же необходим ИИС или брокерский счет. Комиссия за сделку 1%

Банковские вклады

Депозитные вклады надежный способ сохранить финансовые средства и защититься от инфляции, однако доходность у них маленькая. Дополнительной гарантией сохранности средств будет страховка банка на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Облигации

Облигации имеют меньший риск, чем акции, поэтому инвесторы часто часть своего капитала вкладывают в них. Облигации надежны, дают примерно 20 % годовых. Даже во времена кризиса облигации были надежным источником дохода.

Паи фондов

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) это коллективный фонд. Вкладчики дают сбережения управляющей компании, та распоряжается по усмотрению для получения дохода. Распоряжаться паями можете в любое время.

Товарные производные ценные бумаги

Производственные ценные бумаги (деривативы) это опционы, фьючерсы, свопы и др. Это бездокументарная форма собственности, заработать можно на изменении цены актива.

Золото

Вклады в любой драгоценный металл (например, золото) являются долгосрочными, по причине того, что за короткий срок стоимость не увеличить для получения прибыли. Приобрести золото можно разными способами:

• купить слитки;
• купить монеты;
• открыт ОМС.

Годовая доходность составит 3-4 %, но при этом даже при самых кризисных ситуациях (кроме банкротства банка в котором хранится золото), драгоценные металлы не обесценятся.

Валюты

Покупают валюту иностранных государств. Чаще всего это относительно стабильные валюты, такие как доллар, евро, йена, франк и др. Прибыль получают за счет продажи по более выгодной цене. При девальвации потеряете сбережения.

Предметы искусства

Как правило, инвестировать в предметы искусства начинают достаточно обеспеченные люди, хорошо разбирающиеся в процессе инвестирования и имеющие опыт и связи в области искусства. Если денег не много, а желание заработать есть, то можно вложиться в начинающих художником, но есть риск потерять все сбережения. Однако, если удача улыбнется, то можно получить прибыль до 500 % от начальной цены.

Онлайн-проекты

Современный, развивающийся способ инвестирования. Необходимо хорошо разбираться в бизнес-проектах, или иметь хорошего специалиста, который поможет избежать инвестирования в заранее провальные проекты.

Бизнес

Инвестирование в бизнес можно направить по двум направлениям. Первое: покупка (открытие) собственного дела, второе: инвестирование в чужой бизнес. Самый важный фактор: необходимо найти перспективное, быстро развивающееся направление.

IPO

Первичное размещение (IPO) может давать достаточно высокую доходность. Однако, есть и некоторые особенности: при превышении спроса предложениями, невозможно приобрести активы столько, сколько хотите. Также существует определенный период, после которого продажа акций становится невозможной.

Открыть бизнес по франшизе

Бизнес по франшизе является одним из самых рискованных и опасных. Однако, чем выше риск, тем больший результат можно получить. Запускать бизнес с нуля достаточно тяжело, гораздо проще воспользоваться франшизой.

Недвижимость

Недвижимость является инвестиционным инструментов, у которых достаточно высокий порог входа. Цены на недвижимость любого назначение не упадут даже при тяжелом периоде для экономики. Инвестиции без риска не бывают, но тут он сводится к минимуму. Существует несколько вариантов как можно вкладывать деньги:

• покупка для последующей сдачи в аренду;
• покупка земли на этапе котлована для последующей продажи;
• субаренда;
• недвижимость коммерческого назначения.

Покупка для сдачи в аренду

Для небольшой суммы инвестиций рекомендуется выбирать спальные районы с неплохим ремонтом, чтобы покупка не требовала много дополнительных вложений. Если же располагаете большим капиталом, обратите внимание на центральные районы, с метро и коммуникациями, это позволит получать большой доход от аренды.

Покупка на этапе котлована для последующей продажи

Такой тип инвестирования достаточно рискованный. Основные риски составляет недобросовестность застройщика, если он не сдаст строительство в оговоренный срок, это заморозит вложенные денежные средства. Также необходимо найти выгодного покупателя, который окупит затраты и выводит на большой доход.

Субаренда

Субаренда или передача арендованной недвижимости другому арендатору требует достаточного опыта и поиска оптимальных вариантов. Самый оптимальный вариант: сдача недвижимости, которая арендована на длительный срок, посуточно. Чаще всего такую схему используют для городов, в которых развит туризм, потому как именно там высокий процент за арендную плату.

Коммерческая недвижимость

Покупка коммерческой недвижимости для последующей перепродажи или сдачу в аренду значительнее выгоднее, чем обычные квартиры. Вы сдаете помещение под офис, магазин или склад. Быстро приумножить деньги тут не получится, но для дальнейшей деятельности это оптимальный вариант вложений.

Альтернативные инвестиции

Для современных, более продвинутых инвесторов существуют еще альтернативные инвестиции. Они помогают диверсифицировать портфель и более выгодно вложить свой капитал

Краудинвестинг

Краудинвестинг является коллективным типом инвестирования. Можно совместно с другими людьми выдать займ частной компании или выкупить ее долю на рынке. Риск велик, небольшие компании могут прогореть на рынке и вы не получите желаемого дохода. При положительном исходе, доходность будет намного выше, чем на фондовых рынках.

Криптовалюта

Криптовалюта является активом с достаточно высокой волатильностью и непредсказуемым результатом. Начинающим инвесторам крайне не рекомендуют использовать такой инструмент инвестирования, или же вкладывать небольшие суммы.

Сроки инвестиций

В зависимости от срока инвестиции делятся на 3 типа:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочные имеют срок вклада до 1 года. Доходность от таких вложений небольшая. Среднесрочные имеют срок от 1 до 3 лет. В них рекомендуют вкладывать не более чем 2 миллиона рублей.

Сколько можно заработать

Наиболее выгодными являются долгосрочные инвестиции, которые через 5-10 лет позволяют получить доходность до 100 %. Получать ежемесячный доход с ними не получится.

Подготовьтесь к сохранению денег

Прежде чем с головой окунаться в мир инвестиций, подготовьтесь к тому, что на первых этапах возможна потеря финансов. Обеспечьте запас денег на случай неудачного инвестирования. Это нужно даже в том случае, если планируете рискнуть минимальной суммой.

Создайте финансовую подушку

Наличие финансовой подушки это главное действие, которое рекомендуется сделать перед началом инвестирования. Финансовая подушка это запас денежный средств, которых хватит, чтобы комфортно жить некоторое время. Лучше если размера хватит на 3-6 месяцев комфортного существования.

При отсутствии финансовой подушки существует вероятность, что продадите акции при первой же необходимости. Это не позволит получить доходность.

Разделите подушку безопасности на 3 валюты

Экономисты рекомендуют держать накопления в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Если одна или 2 валюты упадут, третья поможет компенсировать потери. Пропорции различны, каждый выбирает наиболее подходящую для себя. Эксперты во мнениях в этом случае расходятся.

Как поделить капитал, выбирайте исходя из личных предпочтений и мониторинга рынка на момент вклада.

Погасите все кредиты

Необходимое условие для инвестирования, это полное отсутствие кредитов и займов. Старайтесь как можно быстрее расплатиться по займам, возможно внося ежемесячно сумму больше чем минимальный платеж. После того как закроете обязательства перед кредиторами, переходите к этапу формирования финансовой подушки для дальнейшего инвестирования.

Как инвестировать без убытков

В инвестировании сложно обойтись без потерь, это рискованный способ создания пассивного дохода. Чтобы минимизировать потери, придерживайтесь следующих правил:

1. Избегайте предложений с подозрительно большой доходностью за короткий срок вложений. Такие компании не выполняют обещаний по выплатам, высок риск потерять деньги.
2. Работа на форекс. Игра на бирже не подойдет новичкам, тут много фирм, которые недобросовестно относятся к обязательствам.
3. Вкладывайте деньги в 3-4 сферы. Лучше не класть яйца в одну корзину (согласно американской пословице), а раздробить вложения.
4. Не вкладывайте все деньги. Если хотите себя обезопасить, не вкладывайте больше 1,5 миллиона рублей, выбирайте обеспеченные фонды или государственные облигации.

На что надо обратить внимание при инвестировании

Рассмотрим несколько советов, на что нужно обратить внимание при инвестировании:

1. Инфляция. Рассчитывая доходность, правильно рассчитайте уровень инфляции. Это особенно важно сейчас, для кризисных моментов.
2. Выбирайте застрахованные типы вкладов. Позволит избежать потери всех денежных средств при неудаче.
3. При формировании портфеля, обращайте внимание, чтобы было несколько различных инструментов. При снижении уровня доходности одного, убытки можно будет покрыть за счет остальных.
4. Старайтесь сами разбираться в инвестировании, тогда сэкономите деньги на брокерах и будете уверенно чувствовать себя на рынке.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Начинающие инвесторы совершают следующие ошибки:

1. Вкладывают чужие деньги. Брать займы и кредиты для инвестирования недопустимо. Проценты по кредитам, превышают доход от инвестирования. Сначала погасите обязательства, создать финансовую подушку безопасности, и только после этого пробовать силы в инвестициях.
2. Вкладывать все сбережения. Оставьте для себя некоторые средства, чтобы в случае неудачного вложения остались средства для дальнейшей работы. Заработать пассивный доход, вкладывая все деньги сложно.
3. Инвестировать не разобравшись. Действовать на авось в этом деле рискованно, высок риск полной потери капитала.
4. Покупаться на обещание высокой доходности. Стоит понимать, что вложив 100 рублей через неделю не получите 1 000 рублей. Компании которые обещают подозрительно высокую доходность за короткий срок, чаще обманщики.

ИИС и получение налогового вычета

ИИС в России экономить на налогах при помощи налогового вычета. Чтобы вывести деньги со счета, счет необходимо закрыть. Если закрыть менее чем через 3 года после открытия, то право на вычет теряется. Одновременно разрешено открывать только 1 такой счет. Вносить на него можно не больше 1 миллиона рублей в год. Выделяют 2 типа вычета:

• тип А. Вычет на взнос (13%);
• тип Б. Вычет на доход. Доход, освобождается от налогов (кроме дивидендов).

Если к счету применили тип А, то тип Б применить уже будет невозможно.

Запомнить

Позиции, которые стоит учитывать при инвестировании:

1. При расчете доходности учитывайте уровень инфляции.
2. Депозиты надежные, но у них минимальная доходность. Они только покрывают инфляцию.
3. Вклады в валюту также защищают от инфляции, но лучше, чтобы портфель состоял из нескольких валют.
4. Облигации дают высокую доходность, но при этом велик риск потери средств
5. Вложения в бизнес позволяют получить готовый собственный бизнес, или вложиться в чужой.
6. Для больших вложений необходимый опыт и навыки. Начинающим инвесторам не рекомендуется вкладывать все средства.