Swift (Свифт): что это простыми словами, как помогает в переводе денег

Подготовлено при участии экспертерта – Виталия Федотова.

Существует много способов отправки международных денежных переводов. К ним относится и межбанковская система SWIFT. Благодаря ней финансовые учреждения во всем мире могут обмениваться информацией о совершаемых операциях. Используется система для осуществления дешевых и быстрых денежных переводов частными лицами, депозитариями, трейдерами и т. д.

Рассмотрим основные компоненты системы SWIFT и особенности процедуры перевода.

Что такое SWIFT код и где он используется

Расскажите, что собой представляет SWIFT код и где его применяют?

SWIFT код – это уникальный реквизит, позволяющий банку участвовать в международной системе переводов. Если говорить простыми словами, то это идентификатор, по которому определяют из какого финансового учреждения отправлены деньги.

Схема работы SWIFT

Как работает система SWIFT?

В SWIFT информация о транзакциях представлена двумя типами сообщений: финансовыми и системными. Финансовые отправляются между пользователями (банками). Эти уведомления содержат информацию о контрольной сумме, получателе, отправителе и т. д.

Преимущества и недостатки SWIFT

Какие у системы SWIFT плюсы и минусы?

К достоинствам системы SWIFT относят быструю обработку заявок. Даже при оформлении обычного перевода данные обрабатываются за 20 минут. Существенный недостаток системы – срок поступления денежных средств. Он не нормирован и может занимать до 7-10 дней.

Другие преимущества и недостатки SWIFT:

Что такое БИК

В документах к переводу часто отдельно указывают БИК. Что это такое?

БИК – уникальный банковский идентификационный код, присвоенный учреждению Центробанком РФ. Используется при осуществлении расчетов на территории России. 

Что такое IBAN

Что подразумевают работники банка, когда просят сообщить IBAN?

IBAN – это уникальный идентификатор банковского счета для осуществления финансовых расчетов. Он присваивается каждому клиенту финансового учреждения. SWIFT переводы получают по номеру этого идентификатора. 

В чем разница между кодами SWIFT и BIC

Чем отличается БИК от кода свифт?

SWIFT – учреждение, которое занимается присвоением и эксплуатацией международных BIC-кодов. Они подходят только для переводов в рамках этой системы. В России есть собственные идентификаторы, называемые БИК. Их присвоением занимается Центробанк РФ. 

Как расшифровать код

Какие значения у символов в SWIFT коде?

SWIFT код банка состоит из 8-11 букв и цифр. Например, код Сбербанка – SABRRUMM, а Газпромбанка – GAZPRUMM. Идентификатор разделен на 4 блока:

• Первые 4 символа присваиваются, исходя из названия банка. 
• 2 символа указывают на страну, в которой находится финансовое учреждение. 
• 2 символа определяют расположение банка внутри страны. 
• Последние 3 символа указывают на филиал финансового учреждения, в котором получатель должен забрать перевод. Могут отсутствовать. 

Тарифы и другие условия перевода

На каких условиях осуществляется перевод?

Если отправитель хочет, чтобы физлицу пришла конкретная сумма денег, он должен уточнить при оформлении величину комиссии и прибавить ее к отправляемой сумме. 

Как отправить перевод

Что надо сделать, чтобы отправить деньги другому человеку?

Отправитель должен узнать номер счета в формате IBAN, SWIFT code и реквизиты банка, где будет получен перевод. Получатель обязан сообщить написание своих имени и фамилии латинскими буквами. При отправке денег потребуется заполнить заявление по форме ф. №364 -в или 364-р. 

Как получить деньги

Где и как можно получить перевод по свифт?

Отправитель может оформить перевод сразу на счет получателя. Тогда посещать банк не потребуется. Получателю только останется дождаться уведомления о поступлении денег на счет или карту. При оформлении обычного перевода отправитель должен связаться с получателем после прихода смс о поступлении денег на общий системный счет. 

Гражданин должен прийти в филиал финансовой организации вместе с паспортом. Придется заполнить заявление на получение перевода. После проверки указанных данных кассир выдаст получателю нужную сумму. Перевод выдается в иностранной или местной валюте.

Валюта перевода

В какой валюте можно оформить перевод?

Перевод можно оформить в любой валюте, включая национальные валюты страны получения. В России финансовые расчеты по этой системе производятся в рублях и долларах. 

Сроки перевода

Как быстро доходит перевод и когда его можно получить?

Точные сроки поступления SWIFT платежа на имя получателя зависят от банка, осуществляющего отправку денег. В среднем деньги забрать можно через 2-3 дня, но иногда деньги поступают на счет только через неделю. Информацию о сроках зачисления денег лучше уточнить в банке у менеджера или операциониста. 

Как узнать свой SWIFT код

Где можно узнать свой свифт код?

На официальном сайте банка в разделе «Реквизиты» всегда указана информация о подключении к системе SWIFT вместе с идентификатором. Другие способы узнать свифт код:

• Спросить у менеджеров в ближайшем отделении банка. 
• Перейти на сайт россвифт и найти нужное финучреждение во вкладке «Пользователи Российской Федерации». 
• Обратившись в чат службы поддержки или позвонив на горячую линию банка. 

Как проверить SWIFT код

Существуют ли способы проверки SWIFT кода на правильность?

Код SWIFT можно проверить на правильность на сайте theswiftcodes.com или на wise.com. Там предусмотрены специальные разделы для проверки корректности BIC.  

Нужен ли мне IBAN или SWIFT код

Что потребуется физлицу для получения или отправки перевода – IBAN или SWIFT код?

Для осуществления платежей требуется IBAN получателя и SWIFT код банка, в котором второй участник расчетов сможет забрать перевод. 

SWIFT перевод на примере Сбербанка

На каких условиях осуществляются SWIFT переводы в Сбербанке?

Сбербанк позволяет осуществлять переводы по России и за границу. Существуют ограничения по сумме отправляемых средств. Если отправитель и получатель – не родственники, максимальный размер платежа не может превышать 5000 долларов. При наличии родственных связей ограничение не действует, но потребуются документы, подтверждающие этот факт. 

Осуществляет переводы на следующих условиях:

• Валюта – доллары, евро, рубли. 
• Срок исполнения заявки – 2 дня.
• При отправке денег по России нужно подтвердить родство с получателем. 
• Максимальная сумма не ограничена, но при отправке более 5000 долларов банк затребует документы, подтверждающие цель денежных расчетов. 
• Комиссия за совершение операции – 2% при отправке в рублях, но не менее 50 р. 1% при отправке в долларах, но не менее 15 $. Максимальная величина комиссии тоже ограничена – 1500 р. или 200 $. 

Где в мире не работает SWIFT

Существуют ли страны, в которых не функционирует эта платежная система?

Да, есть несколько государств, в которых нельзя отправить переводы по SWIFT. Ограничения связаны с введением санкций. Государственные финансовые учреждения попадают в черный список свифт, и им автоматически блокируется доступ к проведению транзакций. Граждане перечисленных стран не смогут отправить или получить перевод в рамках этой платежной системы. 

Северная Корея

Это единственная в мире страна, где вообще нельзя совершать свифт переводы. С 2017 года все банки Северной Кореи, попавшие под санкции ООН, отключены от этой системы денежных переводов. Под запрет попали не только государственные финучреждения, но и банки-корреспонденты, которые часто используются для обхода ограничений. 

Иран

В этой республике от системы SWIFT отключены некоторые государственные финучреждения. В небольших банка-корреспондентах до сих пор можно получать переводы. Но подобные финучреждения редко встречаются на территории республики. С 2016 года в Иране используется региональная платежная система SUCRE. 

Альтернативы SWIFT

Существуют ли аналоги SWIFT?

Альтернативой считается система SEPA. Но работает она только в 39 европейских государствах, исключая Россию. Также существует ряд региональных платежных систем, которые не стали популярными среди других государств (SML, CPCR). В России и СНГ свифт не так популярна, как Western Union и Юнистрим.

Россия

По функционалу российской альтернативой свифт является Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Сервис разработан Цетробанком РФ. В другие страны деньги через эту межбанковскую систему отправить деньги не получится, но зато СПФС есть во всех российских банках. 

Китай

На территории КНР функционирует Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). Система позволяет оформлять международные переводы, но исключительно в юанях. К CIPS подключено более 40 стран. Применяется для расчетов внутри Китая. 

Другие страны

Полнофункциональных альтернатив SWIFT не существует. На территории Евросоюза запущена система INSTEX для проведения финансовых операций с Ираном. Но этот финансовых инструмент нельзя использовать для расчетов с другими странами.